وام NFT چیست؟ | چگونه با وثیقه NFT وام بگیریم؟

بهترین توضیح برای معرفی وام NFT و وثیقه آن پاسخ به سوالات بنیادی مانند این که وام NFT چیست؟ است. وام NFT به عنوان یکی از ابزار اکوسیستم دیفای است. این ابزار مالی را Defi برای کسانی که توکن ها را خریداری کرده اند در نظر گرفته است و در اختیار این افراد و در پروفایلشان قرار داده است.

دارندگان توکن های غیر قابل تعویض این امکان را دارند، در صورتی که نیاز به نقدینگی داشته باشند برای گرفتن وام، دارایی دیجیتال خود را به عنوان وثیقه NFT استفاده کنند. کسانی که از وام دهی با NFT استقبال می کنند معمولا با دیدگاه بلند مدت روی NFT سرمایه گذاری می کنند. طبق پیش بینی این افراد ارزش دارایی شان در بلندمدت روندی صعودی خواهد داشت.

افرادی که دید بلند مدت به سرمایه NFT خود دارند، معمولا برای فروش دارایی متمایل نیستن و اگر به نقدینگی نیاز داشته باشند استفاده از دارایی NFT به عنوان وثیقه و گرفتن وام را فرصتی طلایی می دانند. در ادامه بیشتر می پردازیم که وام NFT چیست و مراحل آن را توضیح می دهیم.

وام NFT چیست و چگونه می توان از آن استفاده کرد

اولین مرحله برای گرفتن وام NFT چیست؟ برای گرفتن وام NFT در اولین قدم باید پلتفرمی که این وام را می دهد پیدا کنید. این پلتفرم باید قابلیت اتصال به کیف پول دیجیتال شما را دارا باشد. NFTfi و Arcade را می توان به عنوان برخی از این نوع پلتفرم های وام دهی با NFT معرفی کرد.

مرحله دوم وام NFT چیست؟ در مرحله دوم وام دهی با وثیقه NFT پس از ورود به پلتفرم منتخب، باید NFT مدنظر را به عنوان وثیقه تعریف و انتخاب کنید. سپس دارایی شما به عنوان وثیقه در قرارداد هوشمند قفل می شود و دیگر قابل خرید و فروش نیست.

مرحله سوم وام NFT چیست؟ در مرحله سوم گرفتن وام NFT، نوبت به ارزش گذاری دارایی دیجیتال که میخواهید به عنوان وثیقه تعریف کنید، می رسد. عوامل تاثیرگذار بر ارزش گذاری وام NFT چیست؟ عوامل زیادی ارزش گذاری وثیقه NFT را تحت تاثیر می گذارند.

یکی از این عوامل تاثیرگذار کمیاب بودن دارایی است. میزان شهرت اثر و خالق آن، همچنین سابقه مالی و خرید و فروش NFT به همراه وضعیت بازار و میزان عرضه و تقاضا بر ارزش دارایی و میزان وثیقه تاثیرگذار خواهند بود. در نهایت باید اشاره کرد، ارزش گذاری وام NFT توسط الگوریتم های پلتفرم در کنار تشخیص کارشناسان انسانی انجام می شود.

مرحله بعد از مشخص شدن ارزش وام NFT چیست؟ در این مرحله نوبت به مشخص شدن مبلغ وام NFT و نرخ بهره وام دهی با NFT میرسد. حتما این نکته را در نظر بگیرید که نسبت وام به ارزش یا اصطلاحا LTV چه مقدار است. در نهایت مدت و نوع بازپرداخت وام دهی با وثیقه NFT را تعیین کنید.

 با این تفاسیر و بعد از پرداختن به این موضوع که وام NFT چیست و چه شرایطی دارد، باید بدانید که انواع وام NFT چیست؟ وام دهی با NFT به دو نوع Peer to Peer و Peer to Protocol تقسیم می شود.

پس از توافق بر روی جزئیات و شرایط وام دهی با NFT مانند شیوه بازپرداخت، زمان بازپرداخت، مبلغ وام و نرخ بهره، نوبت به پرداخت وام NFT به وام گیرنده می رسد. پس از مرحله توافق، مبلغ وام NFT همانطور که در قرارداد ذکر شده بود یعنی در قالب رمز ارزی مانند اتریوم یا استیبل کوین به گیرنده وام پرداخت می شود.

مدت زمان قفل شدن وثیقه وام NFT چیست؟ تا زمانی که بازپرداخت وام به طور کامل انجام شود، دارایی NFT به عنوان وثیقه در قرارداد هوشمند نگه داشته و قفل می شود و قابلیت معامله و خرید و فروش را ندارد. در نتیجه پس از بازگرداندن اصل وام و بهره توسط گیرنده وام NFT، وثیقه NFT آزاد و به فرد بازگردانده می شود.

 در صورتی که اصل وام و بهره وام دهی با وثیقه NFT به موقع پرداخت نشود یا ارزش وثیقه NFT به قدری کاهش پیدا کند که به زیر آستانه مشخص برسد، قرارداد هوشمند به طور خودکار عمل می کند. در این صورت قرارداد هوشمند وثیقه را به وام دهنده انتقال می دهد و یا در بازار برای فروش عرضه می کند.

معنی و کاربرد وام NFT در دنیای دیجیتال

پیشتر به این موضوع پرداختیم که وام NFT چیست و گفتیم وام NFT به این معناست که از توکن های غیرقابل تعویضی که دارید به عنوان وثیقه استفاده کنید و در قالب رمز ارز یا استیبل کوین، وام NFT دریافت کنید.

در نتیجه به کمک خدمتی که دیفای ارائه کرده است و با استفاده از وام دهی با NFT کاربران علاوه بر حفظ دارایی خود امکان نقد شوندگی را نیز دارند. با این امکان دیگر افراد مجبور نیستند دارایی خود را بفروشند بلکه این شانس را دارند تا از دارایی به عنوان وثیقه NFT استفاده کنند.

پس میتوان نتیجه گرفت کاربرد اصلی وام دهی با NFT تبدیل دارایی غیر نقد به نقدینگی است در عین حال که سرمایه و دارایی حفظ می شود. از آنجایی که NFT ها توکن های غیر قابل تعویضی هستند که در برگیرنده آثار هنری کمیاب و ارزشمند دیجیتالی است، فروش فوری NFT های ارزشمند کار راحتی نیست. برای مثال آیتم های کمیاب و یونیک بازی ها و زمین های مجازی مشتریان خاص خود را دارند.

 پس بهتر است برای ایجاد نقدینگی به دنبال راه های دیگری مانند وام دهی با وثیقه NFT است. در نتیجه می توان گفت به کمک وثیقه NFT این امکان وجود دارد که که کاربر بدون فروش دارایی و نیاز به نقدینگی جدید بتواند مجدد سرمایه گذاری کند.

از طرفی برای وام دهندگان، گرفتن بهره می تواند یک راه درآمدزایی باشد. در ارتباط میان دنیای کلکسیون دیجیتال و نظام مالی غیرمتمرکز، وام NFT نقش پل ارتباطی بین آنها را دارد.

چگونه می توان از وام NFT استفاده کرد

حال که با مفهوم وثیقه NFT و وام دهی با NFT آشنا شدید، نوبت به پاسخ دهی به این سوال می رسد که مراحل دریافت وام NFT چیست؟ اولین مرحله برای وام دهی با NFT انتخاب پلتفرم معتبر و مناسب است. برای استفاده از وثیقه NFT باید یک پلتفرم دیفای مناسب یا بازار وام دهی خوب انتخاب کنید.

به عنوان مثال یکی از بهترین پلتفرم های دیفای که برای وام دهی با وثیقه NFT می توان به آن اشاره کرد، Arcade است. در مرحله بعد باید دارایی مدنظر یا NFT را در پلتفرمی که انتخاب کردید به عنوان وثیقه قفل کنید.

حال نوبت ارزیابی NFT است و برای دارایی شما نسبت به کمیاب بودن آن و شهرت خالق قیمت گذاری می شود. پس از این مراحل شرایط وام دهی و مبلغ وام تعیین می شود. نرخ بهره و نسبت وام به ارزش یا LTV از دیگر مواردی است که وام گیرنده باید در نظر بگیرد.

پس از این مراحل وام NFT به صورت رمز ارزی مانند اتریوم یا استیبل کوین به وام گیرنده پرداخت می شود. مرحله آخر وام دهی با NFT بازپرداخت و لیکوئید شدن است که باید اصل سرمایه و بهره پرداخت شود تا وثیقه NFT آزاد شود.

 مزایا و ریسک های وام دهی با NFT

اولین و مهمترین مزیت وام دهی با NFT دسترسی به نقدینگی بدون فروش دارایی است. علاوه بر این امکان مشارکت در دیفای را به کاربر می دهد. معنی امکان مشارکت در دیفای به وسیله وام NFT چیست؟

علاوه بر این که NFT ها دارای ارزش هنری و کلکسیونی منحصر به فردی هستند با ورود آنها به سیستم مالی غیر متمرکز، کاربر به وسیله وام دهی با وثیقه NFT می تواند درآمد کسب کند و در فعالیت های مالی شرکت کند.

یکی از مزایای وام دهی با NFT نسبت به وام های سنتی، عدم نیاز به اعتبار سنجی بانکی است. یعنی برخلاف سیستم سنتی وام دهی بانک ها که سابقه اعتباری وام گیرنده مورد بررسی قرار می گیرد، در سیستم مالی غیرمتمرکز، کاربر تنها با داشتن دارایی دیجیتال می تواند از وام دهی با وثیقه NFT استفاده کند.

یکی از ریسک های وام دهی با NFT نوسان شدید قیمت است، در نتیجه اگر قیمت NFT ناگهانی کاهش پیدا کند منجر به  لیکوئید شدن دارایی می شود و دارایی ها از دست می روند.

از آنجایی که NFT ها نسبت به رمز ارزهای دیگر کمیاب تر و منحصر به فرد تر هستند، در صورتی که وام گیرنده بدهی خود را نپردازد، وام دهنده برای فروش سریع NFT دچار مشکل می شود و نقد شوندگی برای او آسان نیست. در وام دهی با وثیقه NFT نقش انسان در قرارداد حذف می شود و همه چیز به طور هوشمند انجام می گیرد، اما باید در نظر داشت که در این شرایط امکان وجود باگ و حمله سایبری است.

وثیقه NFT چیست؟ و روش های استفاده در وام دهی

همانطور که قبلا پاسخ داده شد که وثیقه وام NFT چیست؟ زمانی که اثر هنری، آیتم بازی یا زمین مجازی را در گرو تضمین وام در قرارداد هوشمند تعریف می کنید و در آن قفل می شود. پس از بازپرداخت اصل وام و بهره آن، دارایی به دارنده بازگردانده می شود و به این دارایی وثیقه NFT گفته می شود.

روش های استفاده از وثیقه وام NFT چیست؟ همانطور که اشاره شد دو روش استفاده از NFT برای وام دهی وجود دارد. یکی از این روش های وام دهی همتا به همتا یا P2P که وام دهنده و گیرنده با هم به توافق می رسند و قوانین و جزئیات را مشخص می کنند.

روش دیگر وام NFT چیست؟ روش دیگر وام دهی همتا به پروتکل یا Peer to Protocol است که در آن وام از استخر نقدینگی پلتفرم پرداخت می شود و شرایط خاص خود را دارد و همه چیز طبق الگوریتم ارائه می شود.

وام دهی با وثیقه NFT و مراحل انجام آن

یکی از اصولی که تاکنون در این مطلب درباره وام دهی با NFT به آن اشاره نشده است، صدور موقعیت بدهی غیرقابل تعویض یا NFDP است.

NFDP وام NFT چیست؟ در برخی پلتفرم ها بعد از صدور وام، قرارداد وام به عنوان یک NFT جدید صادر می شود. این NFT جدید یا Non Fungible Debt Position نشان دهنده بدهی وام گیرنده است و برعکس وثیقه NFT قابلیت معامله را دارد.

همچنین این امکان وجود دارد که به عنوان وثیقه یا یک ابزار مالی دیگر در دیفای دوباره مورد استفاده قرار گیرد. علاوه بر این موارد در برخی پلتفرم ها این امکان اجاره NFT وجود دارد و کاربران بدون انتقال مالکیت حق استفاده از NFT را به طور موقت داشته باشند و اجاره آن را بدهند. که در بازار های مالی به نوبه خود جالب است.

روش های استفاده از وثیقه NFT

روش های استفاده از وثیقه برای وام NFT چیست؟ ۴ روش برای استفاده از وثیقه وجود دارد که یکی از آن ها وام دهی همتا به همتا یا P2P Lending است. همانطور که گفته شد در این روش با توافق بر روی شرایط وام همچون مبلغ و مدت بازپرداخت وام NFT و نرخ بهره آن، NFT در قرارداد هوشمند قفل می شود.

دومین روش استفاده از وثیقه NFT، وام دهی همتا به پروتکل است که به آن Peer to Protocol Lending نیز گفته می شود. در این روش دارایی در پروتکل دیفای وثیقه می شود و وام دهی با وثیقه NFT از طریق استخر نقدینگی پرداخت می شود. در این روش جزئیات وام مانند LTV به صورت الگوریتمی تعیین می شود.

همانطور که گفته شد سومین روش استفاده از وثیقه NFT به صورت یک بدهی است. در چهارمین روش استفاده از وثیقه NFT دارایی اجاره داده می شود. به فرآیند اجاره دادن NFT Rentals نیز گفته می شود.

استفاده از NFT به عنوان وثیقه و نکات مهم

نکات استفاده از وثیقه در وام NFT چیست؟ وثیقه NFT فرصت هایی را در زمینه سرمایه گذاری و نقدینگی ایجاد می کند که باعث محبوبیت این موضوع در میان کاربران می شود. در وام دهی NFT با وثیقه باید به این موضوع و ریسک ناشی از نزول ارزش دارایی و نوسانات بازار دقت کنید. از طرفی با دید باز و اطلاعات کافی از مسائل حقوقی این وام را بگیرید.

برای بهبود عملکرد و کاهش ریسک سرمایه گذاری و جلوگیری از لیکوئید شدن سرمایه ای که به عنوان وثیقه قفل کرده اید بهتر است از وام ترکیبی استفاده کنید. نام دیگر وام ترکیبی Hybrid Loans است و با گذاشتن دارایی تان به عنوان وثیقه بهتر است وام ترکیبی از NFT و رمزارز را دریافت کنید.