بلاک چین در صنعت بانکداری | کاربرد بلاکچین در بانکداری

بلاک چین به شدت فناوری پیچیده ای هست که در سال های اخیر توجه افراد مختلفی را به خود جلب کرده است، صاحبان صنعت مجازی و اقتصادی در دنیا از طریق بلاکچین به فکر ارتقا سازمان ها و کسب و کارهای خود هستند. در این بین نظام بانکداری با استفاده از بلاکچین تحولی عظیم در نظام مالی و پولی ایجاد می کند. بدون شک استفاده از شبکه بلاکچین در صنعت بانکداری مسیر پیشرفت در انتقال پول در شبکه را به صورت بنیادین تغییر خواهد داد.

بلاک چین در بانکداری چیست؟

اگر بخواهیم ساده بگوییم، بلاک چین در بانکداری شبیه یک دفتر کل دیجیتالی است که همه تراکنش ها را ثبت می کند. تفاوتش با سیستم های قدیمی این است که اطلاعات در یک مرکز ذخیره نمی شود، بلکه روی چندین کامپیوتر (یا همان نودها) پخش می شود. همین موضوع باعث می شود تغییر یا دستکاری اطلاعات تقریبا غیر ممکن شود. نتیجه اش این است که بانک ها و مشتریان می توانند با خیال راحت تری به این سیستم اعتماد کنند.

بلاک چین در صنعت بانکداری؛ یک تحول بزرگ

تصور کنید بخواهید پولی را به حسابی در کشور دیگری بفرستید؛ معمولا این کار چند روز طول می کشد و کارمزد بالایی هم دارد. بلاک چین علاوه بر رمز ارز آمده تا این مشکل ها را کنار بزند. سرعت بالای انتقال، کاهش هزینه ها و کم شدن ریسک کلاهبرداری تنها بخشی از مزایای این فناوری است. به همین دلیل بسیاری از کارشناسان ورود بلاک چین به بانکداری را یک تحول بزرگ می دانند.

چرا بانک ها به سراغ بلاکچین می روند؟

بانک ها همیشه دنبال راه هایی هستند که هم هزینه هایشان را کمتر کند و هم اعتماد مشتری ها را بیشتر. استفاده از بلاکچین در نظام بانکداری دقیقا این دو هدف را با هم تامین می کند. علاوه بر این، وقتی همه چیز به صورت شفاف و غیرقابل تغییر ثبت شود، احتمال تقلب یا خطای انسانی هم به حداقل می رسد. به همین دلیل طبیعی است که بانک ها به این سمت کشیده شوند.

کاربرد بلاک چین در صنعت بانکداری

کاربردهای بلاک چین در صنعت بانکداری فقط محدود به تراکنش های سریع تر نیست. این فناوری می تواند از کاهش هزینه ها گرفته تا بالا بردن امنیت داده ها و حتی ساده سازی فرآیندهای اداری را پوشش دهد.

استفاده از بلاکچین در تراکنش های بانکی

یکی از مهم ترین کاربردهای بلاک چین در صنعت بانک داری سرعت بالای تراکنش هاست. تراکنش هایی که قبلا چند روز طول می کشید، الان با بلاک چین علاوه بر NFT در صنعت بانکداری می تواند در چند دقیقه یا حتی چند ثانیه انجام شود. جالب تر اینکه کارمزد هم بسیار پایین تر است، چون خبری از واسطه های متعدد نیست.

کاهش هزینه ها با فناوری بلاکچین

یکی از موارد قابل ذکر که نشان دهنده کاربرد بلاکچین در بانکداری است، در واقع با وجود سیستم های کامپیوتری و برنامه ها باز هم در بسیاری از مسائل بانک ها دچار مشکلات عدیده ای هستند، از مقید نبودن به قوانین بانکی و دستخوش تغییر در سر رسید ها و عدم تعامل مناسب بین بانک و مشتریان بانک و همچنین کارمز های بالا و کند بودن انتقال پول جزو معدود مشکلات بانک ها به حساب می آید.

برای مثال مدیریت داده ها، استخدام کارکنان، کنترل تراکنش ها، مدیریت داده ها به ناچار هزینه های گزافی روی دست بانک ها گذاشته است. در این جا بلاکچین به عنوان یک ابزار و یک بستر وارد می شود و با تغییر در موارد بالا و بسیاری از مشکلات باعث می شود واسطه ها حذف شوند این یعنی خدمات بانکی به شدت ارزان تر می شود.

شفافیت و امنیت در نظام بانکداری با بلاکچین

وقتی هر تراکنش در بلاک چین به صورت شفاف و تغییرناپذیر ثبت می شود، امکان تقلب و تخلف به شدت پایین می آید. از طرف دیگر، سیستم رمزنگاری پیشرفته آن باعث می شود اطلاعات مشتریان در برابر حملات سایبری امن تر بماند. این ترکیب امنیت و شفافیت چیزی است که همیشه در بانکداری یک چالش بزرگ بوده است. اگر کمی بیشتر با این موضوع بی اندیشیم می توان نتیجه گرفت که کاربرد بلاک چین در بانکداری به هیچ وجه قابل انکار نیست.

استفاده از بلاکچین در صنعت بانکداری

بلاک چین فقط برای پرداخت ها نیست. این فناوری می تواند در بخش هایی مثل مدیریت ریسک، اعتبارسنجی مشتریان و خدمات بین المللی هم تحول ایجاد کند. به همین دلیل خیلی از بانک ها برنامه های جدی برای استفاده گسترده تر از بلاکچین در صنعت بانکداری دارند.

بلاکچین در مدیریت ریسک و اعتبارسنجی

یکی از دغدغه های اصلی بانک ها بررسی اعتبار مشتریان برای وام دهی است. بلاک چین می تواند اطلاعات مالی افراد را شفاف تر و دقیق تر در اختیار بانک قرار دهد تا تصمیم گیری ها مطمئن تر باشد. این کار ریسک خطا و اشتباه در اعتبارسنجی را کمتر می کند.

کاربرد بلاکچین در خدمات بین المللی بانکی

انتقال پول بین کشورها همیشه وقت گیر و پرهزینه بوده است. استفاده از بلاکچین در صنعت بانکداری این روند را سریع تر و کم هزینه تر می کند. بانک ها با این فناوری می توانند خدمات بین المللی را با سرعت بیشتر و امنیت بالاتر ارائه دهند. این مزیت در رقابت جهانی یک برگ برنده مهم محسوب می شود.

نقش بلاکچین در آینده بانکداری هوشمند

بانکداری آینده دیگر فقط به کارمند و شعبه وابسته نخواهد بود. بلاک چین می تواند پایه ای برای قراردادهای هوشمند، سیستم های پرداخت دیجیتال و حتی ترکیب با هوش مصنوعی شود. همین موضوع نشان می دهد آینده بانکداری بدون بلاک چین تقریبا غیر قابل تصور است.

چالش ها و فرصت های بلاکچین در بانکداری

با وجود تمام این مزایا، پیاده سازی بلاک چین بدون دردسر نیست. هنوز در بسیاری از کشورها قوانین روشنی برای آن وجود ندارد. از طرفی تغییر زیرساخت های سنتی بانک ها هم زمان و هزینه زیادی می برد.

موانع استفاده از بلاکچین در بانکداری

یکی از بزرگترین موانع استفاده از بلاکچین در بانکداری، نبود قانون گذاری مشخص است. علاوه بر این، کمبود متخصصان بلاک چین برای ساخت و رشد شبکه در بازارهای مالی و مقاومت سازمانی در برابر تغییر هم از مشکلات جدی محسوب می شود. همه بانک ها هم حاضر نیستند به راحتی سیستم های سنتی خود را کنار بگذارند.

فرصت های رشد بلاکچین در نظام بانکداری

با این حال فرصت ها آنقدر جذاب است که بانک ها سخت بتوانند نادیده اش بگیرند. بلاک چین می تواند جلوی جرایمی مثل پولشویی را بگیرد، سطح اعتماد مشتریان را بالا ببرد و حتی خدمات جدیدی مثل قراردادهای هوشمند ارائه کند. همه این موارد در نهایت به رشد و تحول صنعت بانکداری کمک خواهد کرد.

جمع بندی

در پایان باید این موضوع را بیان کرد که بلاک چین برای بانک ها فقط یک فناوری جدید نیست، بلکه یک تغییر نگرش اساسی در نحوه مدیریت پول و اعتماد است. از تراکنش های سریع تر گرفته تا امنیت بالاتر و کاهش هزینه ها، همه چیز دست به دست هم داده اند تا این فناوری آینده بانکداری را شکل دهد. با وجود چالش ها، فرصت های پیش رو بسیار گسترده است و به احتمال زیاد در سال های آینده حضور بلاک چین در بانکداری پررنگ تر از همیشه خواهد بود.