شرایط گرفتن وام از بانک ها

دریافت وام از بانک‌های ایرانی به‌عنوان یکی از راه‌های مهم تأمین مالی برای افراد و کسب‌وکارها شناخته می‌شود. این وام‌ها می‌توانند برای مقاصد مختلفی از جمله خرید مسکن، تأمین مالی پروژه‌های تجاری، خرید خودرو و حتی تأمین هزینه‌های تحصیلی و درمانی مورد استفاده قرار گیرند. با این حال، دریافت وام از بانک‌ها مستلزم رعایت شرایط و الزامات خاصی است که برای هر نوع وام می‌تواند متفاوت باشد.

در این راستا، بانک‌های ایرانی معمولاً شرایط خاصی را برای متقاضیان وام تعیین می‌کنند که شامل ارائه مدارک لازم، معرفی ضامن معتبر، و احراز شرایط مالی متقاضی می‌شود. علاوه بر این، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت وام‌ها نیز به نوع وام و سیاست‌های هر بانک بستگی دارد.

درک این شرایط و الزامات به متقاضیان کمک می‌کند تا با آمادگی بیشتر برای دریافت وام اقدام کنند و روند اداری را به‌طور مؤثر و سریع‌تری طی نمایند. اگر قصد دریافت وام بانکی دارید، در این مقاله از هلدینگ آلنداینوست با ما همراه باشید تا با شرایط وام بانکی آشنا شوید.

مفهوم وام و تسهیلات بانکی

در نظام بانکداری اسلامی، اصطلاح «وام» بیشتر برای اشاره به قرض‌الحسنه استفاده می‌شود، در حالی که «تسهیلات بانکی» به معنای کلی‌تر برای تأمین مالی در بخش‌های صنعتی و تولیدی به کار می‌رود. وام‌ها به‌طور خاص برای کمک‌های بدون سود و به منظور تأمین نیازهای مالی فردی طراحی شده‌اند، در حالی که تسهیلات بیشتر به تقویت و حمایت از واحدهای تولیدی و صنعتی کمک می‌کنند و بانک‌ها نیز از سود حاصل از این تسهیلات بهره‌مند می‌شوند.

از طرف دیگر، وام‌هایی که برای خرید یا اجاره مسکن، خودرو، هزینه‌های درمانی، تحصیلی و موارد مشابه با نرخ سود معین ارائه می‌شوند، نیز تحت عنوان وام‌ها قرار می‌گیرند. به عبارت دیگر، هر وام می‌تواند به عنوان تسهیلات در نظر گرفته شود، اما تمامی تسهیلات الزاما وام به شمار نمی‌آیند. تفاوت اصلی بین وام و تسهیلات در این است که در وام‌ها، پرداخت‌کننده هیچ سهمی از سود نخواهد داشت، در حالی که در تسهیلات، بانک‌ها در سود حاصله سهیم هستند.

شرایط دریافت وام مسکن از بانک‌های دولتی در سال ۱۴۰۳

برای دریافت وام از بانک‌های دولتی درایران، شرایط کلی وجود دارد که بسته به نوع وام (مانند وام مسکن، وام خودرو، وام ازدواج، وام شخصی و...) ممکن است تفاوت‌هایی داشته باشد. در ادامه، شرایط وام بانکی توضیح داده می‌شود:

1. سن متقاضی: معمولاً متقاضیان باید بالای ۱۸ سال باشند. در برخی موارد، برای وام‌های خاص، سن بالاتری مورد نیاز است.
2. مدارک شناسایی: متقاضیان باید کارت ملی و شناسنامه معتبر ارائه دهند. همچنین، ممکن است مدارکی مانند گواهی اشتغال به کار یا گواهی حقوقی نیز مورد نیاز باشد.
3. اعتبارسنجی و توانایی بازپرداخت: بانک‌ها معمولاً از طریق اعتبارسنجی، سابقه مالی متقاضی و توانایی فرد برای بازپرداخت وام را بررسی می‌کنند. برای این منظور، ارائه فیش حقوقی یا مدارک اثبات درآمد ضروری است.
4. ضمانت و وثیقه: بسته به نوع وام، ممکن است از متقاضیان درخواست شود که ضامن معتبر (فردی با توان مالی بالا) معرفی کنند یا وثیقه‌ای مانند سند ملکی، چک، یا سپرده بانکی به بانک ارائه دهند.
5. سپرده‌گذاری و پیش‌پرداخت: برخی وام‌ها نیازمند سپرده‌گذاری اولیه هستند. در برخی موارد، متقاضیان باید پیش‌پرداختی را به عنوان بخشی از مبلغ وام پرداخت کنند.
6. نوع وام: شرایط وام بانکی به نوع آن‌ها بستگی دارد. به‌طور مثال، وام‌های خودرو نیاز به ارائه مدارک خرید خودرو دارند، در حالی که برای وام ازدواج باید سند ازدواج ارائه شود.
7. مدت زمان بازپرداخت و نرخ بهره: مدت زمان بازپرداخت و نرخ بهره، بسته به نوع وام و توافق بین متقاضی و بانک مشخص می‌شود. معمولاً وام‌های با مدت بازپرداخت طولانی‌تر، نرخ بهره بیشتری دارند.
8. ارزیابی مدارک و پرداخت وام: پس از ارائه مدارک و تکمیل فرآیندهای لازم، بانک مدارک متقاضی را بررسی و ارزیابی می‌کند. در صورت تأیید، وام به حساب متقاضی واریز می‌شود یا به منظور خاصی که وام برای آن درخواست شده است، تخصیص می‌یابد.

این شرایط به عنوان مبنای کلی شرایط وام بانکی مختلف استفاده می‌شود، اما بسته به نوع وام و سیاست‌های بانک ممکن است تفاوت‌هایی وجود داشته باشد​

چگونه وام شخصی با سود کم از بانک‌های خصوصی بگیریم؟

طرح‌های مختلف وام‌های بانکی با سود کم معمولاً به دو گروه اصلی تقسیم می‌شوند:

• وام قرض‌الحسنه با سود پایین: این نوع وام‌ها اغلب سود بین 0 تا 4 درصد دارند و شامل مواردی مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری، وام دانشجویی، وام ضروری برای مددجویان و مانند آن‌ها هستند.
• وام‌های با نرخ سود بین 4 تا 7 درصد: این دسته شامل وام‌هایی مانند خرید مسکن، خرید خودرو، تعمیرات منزل و دیگر موارد مشابه است.

وام‌های با سود کم

1. طرح آفتاب بانک سینا:

طرح آفتاب بانک سینا یک طرح وام قرض‌الحسنه است که به صورت سپرده‌گذاری ارائه می‌شود. شرایط وام بانکی  طرح آفتاب به این شکل است که متقاضی ابتدا باید یک حساب سپرده باز کند و حداقل یک سال این حساب را حفظ کند. بعد از گذشت یک سال، بانک به میزان سپرده موجود در حساب، به متقاضی وام قرض‌الحسنه بدون سود می‌دهد. میزان وام درنظرگرفته شده برای این طرح حدود 300 میلیون تومان می باشد. از آنجایی که این وام قرض‌الحسنه است، سودی به آن تعلق نمی‌گیرد اما لازم است متقاضی یک ضامن معرفی کند. این نوع وام برای کسانی مناسب است که می‌توانند برای مدت طولانی‌تر سپرده‌گذاری کنند و نیاز به تسهیلات با سود کم دارند.

2.طرح زی کارت بانک گردشگری:

طرح زی کارت بانک گردشگری مختص کارمندان سازمان‌ها و شرکت‌های خصوصی و دولتی است. با ارائه گواهی کسر از حقوق، متقاضی می‌تواند وامی بدون سود و با مبلغی بین 10 تا 50 میلیون تومان دریافت کند. این طرح به ویژه برای کسانی که توان پرداخت اقساط در مدت کوتاه را دارند مناسب است. در این طرح، ضامن‌ها از بین همکاران متقاضی انتخاب می‌شوند و تنها هزینه‌ای که باید پرداخت شود، هزینه تشکیل پرونده است. این وام به صورت کارت اعتباری به متقاضیان اعطا می‌شود و مبلغ وام در مدت زمان مشخصی باید بازپرداخت شود. نرخ سود وام در این نوع وام بسیار پایین است.

3. تسهیلات کارتخوان بانک ملی:

تسهیلات کارتخوان بانک ملی به افرادی که دارای پروانه کسب و دستگاه کارتخوان هستند، تعلق می‌گیرد. این وام برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط طراحی شده است و شرایط دریافت آن نسبتاً ساده است. در این روش از شرایط وام بانکی، باید حداقل 6 ماه ازافتتاح حساب متقاضی در بانک ملی گذشته باشد و فرد بتواند گردش حساب سه ماهه ارائه دهد. میزان وام به سه برابر موجودی سپرده متقاضی تعلق می‌گیرد. این وام با سود پایین و شرایط بازپرداخت آسان برای افرادی که دارای کسب‌وکار کوچک هستند و نیاز به تسهیلات بانکی فوری دارند مناسب است. با توجه با پایین بودن بهره وام و نرخ سود وام، این روش یکی از بهترین روش‌های دریافت وام بانکی به‌شمار می‌رود.

4. طرح کارگشا بانک رفاه کارگران :

طرح کارگشا بانک رفاه کارگران یکی از طرح‌های وام قرض‌الحسنه با سود کم است که به کارکنان، کارفرمایان و فعالان حوزه پزشکی اعطا می‌شود. سقف وام 300 میلیون تومان است و با سود 4 درصد و اقساط 24 ماهه ارائه می‌شود. یکی از مزایای طرح این است که نیازی به معرفی ضامن ندارد و فقط با اعتبارسنجی وام‌گیرنده و ارائه مدارک شغلی می‌توان از این تسهیلات بانکی استفاده کرد. این طرح به خصوص برای پزشکان و افرادی که در حوزه‌های بهداشت و درمان فعالیت می‌کنند، مناسب است.

5. وام خرید کالا از موسسه ملل :

وام خرید کالا از موسسه ملل یک وام با سود 4 درصد است که به خریداران کالاهای خانگی اعطا می‌شود. این وام به صورت اعتبار خرید ارائه می‌شود و متقاضی می‌تواند از فروشگاه‌های طرف قرارداد موسسه ملل، کالاهای مورد نیاز خود را تهیه کند. این وام تا سقف 50 میلیون تومان به متقاضیان اعطا می‌شود و نیاز به معرفی ضامن ندارد. در واقع، اعطای این وام با اعتبارسنجی وام‌گیرنده و ارائه سفته انجام می‌شود. این طرح مناسب افرادی است که به دنبال خرید کالاهای خانگی با هزینه اولیه کم و شرایط بازپرداخت مناسب هستند.

6. وام طرح پژواک بانک پارسیان :

طرح پژواک بانک پارسیان یکی از انواع وام‌های بانکی است که به میانگین حساب سپرده تعلق می‌گیرد. متقاضی باید یک حساب سپرده بلندمدت یک‌ساله باز کند و بعد از گذشت مدت زمان تعیین شده، بانک بین 80 تا 85 درصد مبلغ سپرده را به صورت وام اعطا می‌کند. این طرح به خصوص برای افرادی که قصد دارند از سود سپرده خود بهره‌مند شوند و در عین حال نیاز به تسهیلات بانکی با نرخ سود وام کمتر دارند، مناسب است.

7. طرح کوشان بانک اقتصاد نوین:

طرح کوشان بانک اقتصاد نوین یک گزینه مناسب برای افرادی است که به دنبال وام‌های با مبلغ بالا و سود کم هستند. در این طرح، متقاضی باید یک حساب سپرده در بانک اقتصاد نوین باز کند و مبلغ سپرده به عنوان ضمانت وام در نظر گرفته می‌شود. وام‌های این طرح با سود 4 درصد و اقساط 12 تا 36 ماهه ارائه می‌شوند و نیازی به ضامن ندارند. این طرح به ویژه برای کسانی که توان مالی برای سپرده‌گذاری دارند و نیاز به تسهیلات با مبلغ بالا دارند، مناسب است. شرایط وام بانکی طرح کوشان یکی از بهترین شرایط دریافت وام است که با اعتبارسنجی بانکی و نرخ بهره کم انجام می‌گیرد.

8.طرح پویا برتر بانک تجارت:

طرح پویا برتر بانک تجارت براساس میانگین سپرده افراد حقیقی و حقوقی اعطا می‌شود. سقف وام برای افراد حقیقی 200 میلیون تومان و برای افراد حقوقی 2 میلیارد تومان با سود 7 درصد در نظر گرفته شده است. متقاضی باید یک ضامن رسمی یا جواز کسب ارائه دهد و یا چک صیادی را به عنوان تضمین معرفی کند. این طرح شرایط وام بانکی ، برای افرادی مناسب است که به دنبال دریافت تسهیلات با مبلغ متوسط و سود پایین هستند.

9.طرح رونق تعاون بانک توسعه تعاون:

طرح رونق تعاون بانک توسعه تعاون به تعاونی‌های تولیدی و سازمان‌های تعاونی اعطا می‌شود تا کسری بودجه خود را تأمین کنند. برای دریافت این وام، متقاضی باید یک حساب سپرده در بانک توسعه تعاون داشته باشد و بانک تا 90 درصد میزان سپرده به آن وام اعطا می‌کند. این طرح به خصوص برای تعاونی‌هایی که نیاز به تسهیلات برای گسترش فعالیت‌های خود دارند، مناسب است.

10.وام طرح سپهر بانک صادرات :

وام طرح سپهر بانک صادرات یک وام با سود 15 درصد است که برای خرید لوازم خانگی و صوتی و تصویری از فروشگاه‌های اسنوا ارائه می‌شود. این وام تا سقف 50 میلیون تومان به صورت کارت بانکی به متقاضی اعطا می‌شود و نیازی به سپرده‌گذاری ندارد. این طرح مناسب افرادی است که به دنبال خرید کالاهای مورد نیاز خود با شرایط بازپرداخت مناسب و بدون نیاز به سپرده‌گذاری هستند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خودرو از بانک‌های مختلف

برای ارائه اطلاعات بیشتر درباره شرایط وام بانکی خودرو، در ابتدا باید به تفاوت‌های بین شرایط وام‌دهی در بانک‌های مختلف توجه کرد. هر بانکی شرایط خاص خود را برای اعطای وام خودرو دارد، اما برخی شرایط کلی و عمومی در تمامی بانک‌ها تقریباً مشابه است. موارد زیر توضیح بیشتری درباره هر یک از جنبه‌های مرتبط با وام خودرو ارائه می‌دهند:

شرایط عمومی دریافت وام خودرو:

برای دریافت وام خودرو، افراد باید شرایط عمومی از جمله حداقل سن ۱۸ سال و داشتن مدارک شغلی معتبر مانند فیش حقوقی یا ضامن، و نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق به بانک‌ها را رعایت کنند. همچنین باید مدارکی که نشان‌دهنده خرید خودرو باشد، مانند پیش‌فاکتور یا مبایعه‌نامه، به بانک ارائه شود. وضعیت خدمت وظیفه برای آقایان زیر ۵۰ سال نیز باید مشخص باشد، یعنی یا کارت پایان خدمت داشته باشند یا معافیت.
در برخی موارد، بانک‌ها از مشتریان می‌خواهند که حساب بانکی فعالی در همان بانک داشته باشند و حتی ممکن است شرط کنند که یک میانگین خاصی از سپرده‌گذاری در حسابشان داشته باشند تا واجد شرایط دریافت وام باشند. در نهایت، اگر فردی قبلاً از وام خرید خودرو استفاده کرده باشد، ممکن است نتواند مجدداً این وام را دریافت کند.

اولویت‌بندی دریافت وام:

بانک‌ها برای اولویت‌بندی وام‌دهی به متقاضیان، به عواملی نظیر شغل، میزان واریزی ماهانه به حساب بانکی و اعتبار کلی متقاضی توجه دارند. به عنوان نمونه، افرادی که شغل دائمی و درآمد ماهانه ثابت دارند یا حساب بانکی آنها دارای تراکنش‌های مالی قابل توجه است، احتمال بیشتری برای دریافت وام دارند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خودرو:

مدارک لازم برای دریافت وام خودرو شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن، پرینت سه ماهه گردش حساب بانکی، مدارک شغلی و مدارک مربوط به خدمت نظام وظیفه است. پیش‌فاکتور خرید خودرو یا مبایعه‌نامه نیز باید ارائه شود تا بانک مطمئن شود که وام به منظور خرید خودرو استفاده خواهد شد. در برخی موارد، بانک‌ها از متقاضیان می‌خواهند گواهینامه رانندگی خود را نیز ارائه دهند تا مطمئن شوند که متقاضی واجد شرایط رانندگی است.

نحوه پرداخت وام خودرو:

برخلاف سایر وام‌ها که مبلغ وام به حساب شخصی واریز می‌شود، وام خودرو به حساب شرکت خودروساز یا فروشنده خودرو واریز می‌گردد. این اقدام از سوی بانک‌ها برای جلوگیری از استفاده نادرست از وام صورت می‌گیرد.

بانک‌های ارائه‌دهنده وام خودرو:

در ایران، بسیاری از بانک‌ها از جمله بانک‌های سامان، تجارت، رفاه، ملی، رسالت، مهر ایران، مسکن و شهر وام خودرو ارائه می‌دهند. این وام‌ها معمولاً با نرخ سود ۱۸ درصد و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه ارائه می‌شوند، اگرچه جزئیات دقیق و شرایط وام بانکی، بسته به هر بانک ممکن است متفاوت باشد.

برای هر یک از این موارد، بسته به بانک انتخابی، ممکن است شرایط و جزئیات دیگری نیز وجود داشته باشد که در زمان درخواست وام باید بررسی شوند.

راهنمای کامل برای دریافت وام با بهره ثابت در ایران

دریافت وام با بهره ثابت در ایران نیازمند آگاهی از مراحل و الزامات مختلف است. این وام‌ها معمولاً برای مصارفی مانند خرید مسکن، خودرو، یا نیازهای شخصی و تجاری ارائه می‌شوند. در ادامه، راهنمای کامل برای دریافت وام با بهره ثابت در ایران را ارائه می‌دهیم:

1.آشنایی با انواع وام‌ها

در ایران، وام‌های با بهره ثابت می‌توانند برای اهداف مختلفی از جمله خرید مسکن، خودرو یا دیگر نیازهای مالی در اختیار متقاضیان قرار گیرند. بهره ثابت به این معنی است که نرخ بهره مدت زمان بازپرداخت وام تغییر نمی‌کند و ثابت باقی می‌ماند.

2. انتخاب بانک و نوع وام

بانک‌های مختلف در ایران انواع وام‌ها با بهره ثابت را ارائه می‌دهند. بررسی و مقایسه شرایط وام بانکی و نرخ‌های بهره وام مختلف کمک می‌کند تا مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید. برخی از بانک‌های معتبر برای دریافت وام با بهره ثابت عبارتند از:

• بانک‌های دولتی مثل بانک ملی ایران، بانک صادرات، و بانک مسکن.
• بانک‌های خصوصی مثل بانک پاسارگاد، بانک مهرایران، و بانک پارسیان.

3. بررسی شرایط و مدارک مورد نیاز

برای دریافت وام با بهره ثابت، مدارک و شرایط خاصی مورد نیاز است که ممکن است براساس نوع وام و بانک متفاوت باشد. مدارک به شرح زیر هستند:

• شناسنامه و کارت ملی: برای شناسایی هویت.
• گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی: برای اثبات درآمد.
• ضمانت‌نامه: معمولاً نیاز به ضامن معتبر یا سند ملکی به عنوان ضمانت.
• سند مالکیت یا اجاره‌نامه: در صورتی که وام برای خرید یا اجاره مسکن باشد.
• مدارک بانکی: شامل صورتحساب‌های بانکی و سوابق مالی.

4. پرسش و مشاوره با بانک

قبل از اقدام به درخواست وام، با مراجعه به بانک و مشاوره با مشاوران مالی، اطلاعات دقیقی درباره شرایط وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، و سایر جزئیات مربوط به وام کسب کنید.

5. تکمیل درخواست وام

پس از انتخاب بانک و آماده کردن مدارک، باید فرم درخواست وام را تکمیل کنید. این فرم‌ها معمولاً در شعب بانک‌ها در دسترس هستند.

6. بررسی و ارزیابی

پس از ارائه درخواست، بانک مدارک شما را بررسی کرده و ممکن است نیاز به ارزیابی اعتبار و توان مالی شما داشته باشد. بانک‌ها ممکن است از روش‌های مختلف برای ارزیابی استفاده کنند، از جمله بررسی گزارش‌های اعتباری و سوابق مالی.

7. تصمیم‌گیری و اعطای وام

اگر درخواست شما مورد تأیید قرار گیرد، بانک تصمیم نهایی را اعلام می‌کند و قرارداد وام برای امضا به شما ارائه می‌شود. در این مرحله، شرایط وام شامل نرخ بهره ثابت، مدت زمان بازپرداخت، و مبلغ قسط‌ها به شما توضیح داده می‌شود.

8. امضا و دریافت وام

پس از امضای قرارداد وام و تکمیل مراحل اداری، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود و شما می‌توانید از آن استفاده کنید. معمولاً پرداخت‌ها به صورت ماهانه انجام می‌شود و نرخ بهره ثابت طی مدت بازپرداخت بدون تغییر باقی می‌ماند.

9. بازپرداخت وام

همواره به پرداخت اقساط وام به موقع توجه کنید تا از مشکلات مالی و افزایش هزینه‌های اضافی جلوگیری شود. بانک‌ها معمولاً جریمه‌هایی برای تأخیرپرداخت دارند.

10. پیگیری و نظارت

در طول دوره بازپرداخت وام، پیگیری وضعیت وام و بررسی گزارش‌های مالی برای اطمینان از اینکه تمامی پرداخت‌ها به درستی ثبت شده است، مهم است. در صورت بروز هرگونه مشکل، با بانک تماس بگیرید و مشکلات را پیگیری کنید.

با رعایت این مراحل، می‌توانید فرآیند دریافت وام با بهره ثابت را به‌طور مؤثر و بدون مشکل پیش ببرید.

شرایط وام ازدواج و نحوه بازپرداخت آن

دریافت وام ازدواج یکی از دغدغه‌های اصلی زوج‌های جوان است. این وام به آن‌ها کمک می‌کند تا بتوانند کالاهای ضروری زندگی را تهیه کنند و زندگی مشترک خود را با آرامش بیشتری آغاز کنند. در این بخش، به بررسی مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۳ و فرآیند ثبت‌نام آن می‌پردازیم:

• مزایای وام ازدواج

وام ازدواج یکی از بهترین واع وام‌ها برای زوج‌ها می‌باشد و به افراد مجرد تعلق نمی‌گیرد. این وام به شرایط سنی عروس و داماد بستگی دارد و مدت بازپرداخت آن نیز براساس مبلغ وام متغیر است، اما نرخ سود آن ثابت و معادل ۴ درصد است. اگر سن داماد کمتر از ۲۵ سال و سن عروس کمتر از ۲۳ سال باشد، بیشترین مبلغ وام به آن‌ها اختصاص می‌یابد.

لازم به ذکر است که برای دریافت وام ازدواج باید در زمان عقد کمتر از ۵۰ سال سن داشته باشید .

• میزان وام ازدواج در سال ۱۴۰۳

با توجه به تغییرات اخیر، مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۳ افزایش یافته است. به‌طور کلی، هر یک از زوج‌ها می‌توانند تا ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. زوج‌های جوانی که در دهه ۲۰ زندگی خود هستند، می‌توانند تا ۳۵۰ میلیون تومان وام بگیرند.

• وام ازدواج برای فرزندان ایثارگران

اگر یکی از متقاضیان وام جانباز یا آزاده باشد، مبلغ وام دو برابر خواهد شد. همچنین، فرزندان جانبازان، آزادگان و شهدا نیز دو برابر سایرین وام دریافت می‌کنند. به‌طور خاص، فرزند پسر ایثارگر بالای ۲۵ سال و فرزند دختر ایثارگر بالای ۲۳ سال، هر کدام ۶۰۰ میلیون تومان وام می‌گیرند. اگر هر دو طرف از خانواده‌های ایثارگر باشند، مجموع وام به ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان خواهد رسید. برای زوج‌های زیر ۲۵ سال از خانواده‌های ایثارگر، مبلغ وام به ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان می‌رسد. توجه داشته باشید که داشتن سابقه جبهه شرط دریافت این وام نیست، بلکه جانباز بودن پدر شرط اصلی است.

• خرید جهیزیه با وام ازدواج

وام ازدواج به‌عنوان کمک هزینه‌ای برای خرید کالاهای ضروری و جهیزیه محسوب می‌شود. اگر نگران هزینه‌های خرید لوازم خانگی و برقی هستید، دریافت وام ازدواج می‌تواند گزینه مناسبی باشد.

• مراحل دریافت وام ازدواج

برای دریافت وام ازدواج، ابتدا باید در سامانه مربوطه ثبت‌نام کنید و پس از وارد کردن اطلاعات شخصی، یک کد رهگیری ۱۰ رقمی دریافت کنید. با این کد می‌توانید ظرف حداکثر ۱۲ روز به بانک مراجعه کرده و مراحل بعدی را طی کنید.

پس از ثبت‌نام و دریافت کد رهگیری، پیامکی برای شما ارسال خواهد شد که شعبه بانک ارائه‌دهنده وام را مشخص می‌کند. شما می‌توانید بانک مورد نظر را انتخاب کنید، اما امکان تغییر شعبه وجود دارد.

در مرحله بعد، باید به بانک مراجعه کرده و مدارک لازم را ارائه دهید. برای انجام این کار، ۴۵ روز زمان دارید و در صورت عدم مراجعه در این مدت، ثبت‌نام شما باطل می‌شود.

• مدارک و شرایط ضامن

برای دریافت وام ازدواج نیاز به دو ضامن است که می‌توانند کارمندان دولت، نیروهای نظامی یا بازنشسته‌ها باشند. همچنین، اگر ضامن‌ها کاسب باشند، باید پروانه کسب داشته باشند. ضامن‌ها باید فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق ارائه دهند.

مدارک لازم برای ثبت‌نام شامل اصل و کپی سند ازدواج، شناسنامه و کارت ملی زوجین، فیش حقوقی و نامه کسر از حقوق ضامن‌ها است. علاوه بر این، باید آدرس و کد پستی متقاضیان و ضامن‌ها در فرم درخواست ذکر شود. پس از تکمیل مراحل اداری، وام شما تا حداکثر ۳ ماه پرداخت خواهد شد.

• بانک‌های ارائه‌دهنده وام ازدواج

وام ازدواج را می‌توانید از اکثر بانک‌ها دریافت کنید. در میان بانک‌های مختلف، برخی از آن‌ها سریع‌تر از دیگران وام پرداخت می‌کنند و مراحل اداری کمتری دارند. این بانک‌ها شامل بانک‌های ملی، سپه، کشاورزی، مسکن، تجارت، ملت، صادرات و رفاه می‌باشند.

در نهایت، با توجه به تغییرات و امکانات موجود، بهتر است پیش از مراجعه به بانک، اطلاعات کامل و به‌روز را بررسی کنید.

نحوه و شرایط دریافت وام ودیعه مسکن

با نزدیک شدن به فصل بهار، مستاجران برای تمدید قراردادهای اجاره و پیدا کردن خانه جدید با چالش‌های جدیدی مواجه می‌شوند. بررسی‌های اخیر نشان داده که برخی از صاحبخانه‌ها شرایط سخت‌تری برای مستاجران تعیین کرده‌اند که برای بسیاری از آن‌ها مشکل‌ساز است، از جمله افزایش دوبرابری پول‌پیش خانه یا بالا رفتن اجاره ماهیانه به میزان پنجاه درصد.

برای جبران این افزایش‌ها، بسیاری از مستاجران نیاز به وام ودیعه مسکن دارند. ساکنان تهران می‌توانند تا 200 میلیون تومان، ساکنان کلان‌شهرها 150 میلیون تومان، ساکنان شهرهای کوچک 100 میلیون تومان و روستاییان 40 میلیون تومان وام دریافت کنند.

با تغییرات جدید، مستاجران دیگر نیازی به قرارداد اجاره و پرداخت کمیسیون مشاور املاک ندارند و می‌توانند با ثبت قرارداد در سامانه خودنویس، کد رهگیری مورد نیاز برای دریافت وام را به صورت رایگان دریافت کنند.

برای دریافت این وام، افراد باید هیچ ملکی به نامشان نداشته باشند و اجاره‌نامه معتبر ارائه دهند. افرادی که خود یا همسرشان دارای ملک هستند، یا در حال پرداخت اقساط وام‌های دیگر مسکن هستند، نمی‌توانند از این وام بهره‌مند شوند. همچنین، خانم‌های مجرد زیر 35 سال و مردان مجرد فاقد شرایط خاص نمی‌توانند این وام را دریافت کنند.

میزان اقساط این وام با نرخ سود 23 درصد در سال 1403 مشخص شده است. به عنوان مثال، برای وام 200 میلیون تومانی در تهران، اقساط ماهیانه حدود پنج میلیون و 638 هزار تومان خواهد بود. در کلان‌شهرها و سایر شهرها، اقساط متفاوت است و برای روستاییان نیز اقساط کمتری خواهد بود.

اجاره‌نامه‌ها باید در سامانه خودنویس ثبت شده و کد رهگیری دریافت کنند. همچنین، مدارکی از جمله تصویر شناسنامه، گواهی سرپرستی و مدارک سکونت مورد نیاز است.

ثبت‌نام وام از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن انجام می‌شود. متقاضیان باید به سامانه به آدرس مشخص شده مراجعه کرده و پس از ثبت اطلاعات، مراحل تایید و ارائه مدارک را طی کنند. بعد از ثبت‌نام، متقاضیان باید به بانک معرفی‌شده مراجعه کنند و اگر در مدت 15 روز کاری اقدام نکنند، درخواست آن‌ها منقضی خواهد شد.

انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی در ایران 

در ادامه به بررسی وام‌های مختلف و تسهیلات بانکی موجود در بانک‌های ایران می‌پردازیم. توجه داشته باشید که شرایط وام بانکی در هرکدام از این بانک‌ها متفاوت می‌باشد.

وام قرض‌الحسنه

یکی از گزینه‌های محبوب تسهیلات بانکی، وام‌های قرض‌الحسنه هستند که بدون بهره یا با بهره بسیار کم ارائه می‌شوند. این نوع وام براساس توافق میان بانک و متقاضی بوده و افراد متقاضی باید مبلغ دریافتی را به صورت اقساط به بانک بازپرداخت کنند.

انواع وام مسکن

بانک‌ها برای تأمین مالی مسکن، برنامه‌های مختلفی ارائه می‌دهند که به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا با وثیقه گذاشتن ملک، از این تسهیلات استفاده کنند. بانک مسکن با ارائه وام‌های ویژه برای زوج‌ها، جوانان و جعاله، به عنوان یکی از پیشروترین مؤسسات در این زمینه شناخته می‌شود.

• وام خرید مسکن:  این وام برای خرید خانه‌ای جدید به متقاضیان ارائه می‌شود و ثبت‌نام آنلاین از طریق وب‌سایت بانک مسکن امکان‌پذیر است.
• وام ساخت مسکن: برای ساخت خانه جدید و رفع محدودیت‌های مالی، این تسهیلات از سوی بانک مسکن ارائه می‌شود.
• وام تعمیرات مسکن (وام جعاله): برای بهبود و تعمیر خانه، متقاضیان می‌توانند از این وام استفاده کنند و برای دریافت آن می‌توانند به بانک‌های مختلفی از جمله بانک صادرات و بانک ملی مراجعه کنند.
• وام اجاره مسکن: این وام به افراد نیازمند برای پرداخت ودیعه اجاره اختصاص دارد و ثبت‌نام آن به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت tem.mrud.ir امکان‌پذیر است.
• وام مسکن فرزند سوم: به خانواده‌هایی که به تازگی صاحب فرزند سوم شده‌اند و تولد فرزندشان از سال 1399 به بعد باشد، اعطا می‌شود و ثبت درخواست از طریق وب‌سایت saman.mrud.ir انجام می‌شود.
• وام خانه اولی‌ها: برای افرادی که تاکنون از امکانات دولتی برای تأمین مسکن استفاده نکرده‌اند، ارائه می‌شود و ثبت درخواست آن از طریق saman.mrud.ir امکان‌پذیر است.
• وام مسکن روستایی: به ساکنان روستاها و شهرهای کوچک اختصاص دارد و برای درخواست آن می‌توان به وب‌سایت بانک مسکن مراجعه کرد.
• وام مسکن زوجین: این تسهیلات برای کمک به زوج‌ها در خرید خانه ارائه می‌شود و ثبت‌نام آنلاین از طریق وب‌سایت مربوطه ممکن است.
• وام مسکن بهزیستی: برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی و با هدف کمک به تأمین مسکن آنها ارائه می‌شود.
• وام مسکن جوانان: به جوانان با حداقل 18 سال سن که حساب پس‌انداز در بانک مسکن دارند، ارائه می‌شود و برای دریافت آن می‌توان به شعب بانک مسکن مراجعه کرد.
• وام مسکن ایثارگران: برای جانبازان با درصد جانبازی 25% و بیشتر و خانواده‌های شهدا و جانبازان فوت‌شده اختصاص دارد و مبلغ آن براساس جمعیت شهر متغیر است.

وام ازدواج

این وام قرض‌الحسنه به زوج‌های جوان برای تأمین مالی مراسم ازدواج ارائه می‌شود و برای دریافت آن باید به وب‌سایت مربوطه مراجعه کرده و پس از ثبت نام آنلاین، به شعبه بانک مراجعه کنید.

وام جهیزیه

برای حمایت از نوعروسان در خرید تجهیزات ضروری زندگی مشترک، تسهیلاتی تحت عنوان وام جهیزیه محصولات تولید داخلی توسط بانک‌هایی مانند سپه و ملی ارائه می‌شود.

وام فرزندآوری

برای تشویق به افزایش جمعیت، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تسهیلاتی بدون بهره به والدین ارائه می‌دهد. این وام‌ها به والدین برای هر فرزند به ترتیب 20، 40، 60، 80 و 100 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

وام خرید کالا

بانک‌ها برای خرید کالاهای ضروری منزل مانند فرش و یخچال وام‌هایی ارائه می‌دهند که براساس معیارهایی چون کیفیت کالا به متقاضیان تعلق می‌گیرد.

وام دانشجویی

این وام‌ها که با بهره اندک ارائه می‌شوند، به دانشجویان برای تأمین هزینه‌های تحصیلی کمک می‌کند و می‌توان برای دریافت آن به صندوق رفاه دانشجویان مراجعه کرد.

وام خرید خودرو

بانک‌ها برای خرید خودروهای داخلی وام‌هایی با سقف مشخص ارائه می‌دهند و برای دریافت آن، متقاضیان باید فیش حقوقی خود را به عنوان ضمانت ارائه دهند.

وام خودروهای فرسوده

برای تعویض خودروهای قدیمی و فرسوده، بانک‌ها وام‌هایی با نرخ بهره پایین به مالکان ارائه می‌دهند که هدف آن‌ها کمک به کاهش آلودگی هوا است.

وام مضاربه

این نوع تسهیلات برای جذب سرمایه لازم برای راه‌اندازی یا گسترش کسب‌وکارها ارائه می‌شود و متقاضیان باید مدارک مربوط به تأسیس شرکت و پروانه کسب را ارائه دهند. این وام شخصی می‌تواند برای متقاضیان بسیار مفید و مهم باشد.

وام خرید تجهیزات اولیه

بانک‌ها تسهیلاتی برای خرید دستگاه‌ها و مواد اولیه به تولیدکنندگان ارائه می‌دهند تا به پیشرفت کسب‌وکارها کمک کنند.

وام خوداشتغالی

برای افرادی که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی دارند، بانک‌ها وام‌هایی با همکاری نهادهایی چون سازمان بهزیستی و وزارت کار ارائه می‌دهند.

وام فرهنگیان

این تسهیلات به فرهنگیان برای بهبود شرایط زندگی طراحی شده و انواع مختلفی دارد که از جمله آن می‌توان به وام‌های مخصوص بازنشستگان فرهنگی اشاره کرد.

وام بازنشستگان

بازنشستگان می‌توانند از وام‌هایی با شرایط مناسب بهره‌مند شوند که برای کمک به بهبود کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی ارائه می‌شود.

وام اربعین

برای دریافت تسهیلات اربعین، متقاضیان باید مبلغی را به عنوان وثیقه در بانک سپرده‌گذاری کنند و پس از بررسی، وام اربعین به مبلغ مشخصی به آن‌ها اعطا می‌شود.

تسهیلات بانکی بانوان

بانک‌های مختلف برای حمایت از بانوان خانه‌دار و شاغل تسهیلات ویژه‌ای ارائه می‌دهند که متقاضیان می‌توانند از طریق بانک‌های معتبر به آن‌ها دسترسی پیدا کنند.

وام سهام عدالت

این تسهیلات به دارندگان سهام عدالت ارائه می‌شود و به آن‌ها امکان خرید کالا با استفاده از کارت‌های اعتباری ویژه را می‌دهد.

وام سربازی

وام سرباز ماهر برای سربازانی که دوره خدمت خود را به پایان رسانده و دارای مهارت‌های ویژه هستند، در نظر گرفته شده است و مبلغ آن هر سال به‌روزرسانی می‌شود.

وام دیجیتال انواع بانک

با پیشرفت تکنولوژی، سیستم‌های مالی جدیدی برای درخواست وام و خرید کالا به صورت اقساطی ایجاد شده‌اند که مشتریان می‌توانند از آن‌ها بهره‌برداری کنند. این سیستم‌ها، فرآیند خرید و دریافت تسهیلات را تسهیل کرده‌اند و خدمات دیجیتالی متنوعی را ارائه می‌دهند.

جمع بندی

دریافت وام از بانک‌های ایرانی نیازمند رعایت شرایط و الزامات مشخصی است. متقاضیان باید مدارک معتبری از جمله شناسنامه، کارت ملی، و سندهای مربوط به وضعیت مالی خود ارائه دهند و معمولاً نیاز به معرفی ضامن معتبر دارند. بانک‌ها همچنین به ارزیابی توان مالی متقاضی و شرایط خاص وام مورد نظر توجه می‌کنند. نرخ سود، مدت زمان بازپرداخت و سایر شرایط وام به نوع وام و سیاست‌های هر بانک بستگی دارد. با آگاهی از این شرایط و آماده‌سازی مدارک لازم، متقاضیان می‌توانند روند دریافت وام را به‌طور مؤثر و موفقیت‌آمیز طی کنند.